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28/01/2015

Seguimos con el análisis de los brokers, en este caso vamos a analizar dos de los brokers más recomendados para la operativa con derivados. No implica que no sean válidos para los que no los utilicen, pero los que lo hagan, seguramente tengan cuenta en alguno de ellos.

Renta 4 ya lo comparamos con ING en este entrada, ahora lo vamos a analizar comparándolo con Interactive Brokers (IB), uno de los brókers más famosos tanto a nivel nacional como internacional.

Como particularidad destaca el hecho de que cobra un mínimo mensual de comisiones de 10us, se gasten o no siempre lo tendremos como coste fijo. En IB hay varios tipos de cuentas, la básica o la T Margin, que es la que yo tengo, que permite apalancamiento, pero lo más importante es que te deja disponer del dinero de inmediato, y es multidivisa (puedes tener dinero en todas las divisas). Es importante indicar que para abrir la cuenta hay que depositar un importe mínimo de 10.000US

Los criterios son los expuestos en mi anterior entrada :

1.- Plataforma operativa: Este aspecto es complejo de analizar, dado que en Interactive Brokers hay que diferencial entre su plataforma online/ app para tablet/smartphone, y su plataforma de pc (que trabaja con java). Si trabajamos con la plataforma, es muy completa, y ahora tiene opción de visualización muy intuitiva, por tanto, me gusta bastante, y es muy funcional. Por tanto, si comparamos renta 4 con esta plataforma, me quedo con IB. Sin embargo, la plataforma online no o las apps, no me convencen, por ejemplo no se pueden buscar valores por el nombre, sólo el ticker, y hay que hacerlo mediante su web. Si somos personas que no tenemos fácil acceso a un pc, o éste esta limitada (como en muchos trabajos), y tenemos que limitarnos a la app del móvil o el online me quedaría con el entorno de renta4.

Asimismo, muchos usuarios encuentran complejo familiarizarse con el work station de IB, pero desde mi punto de vista eso es por cierta "vagancia", porque hay muchos videotutoriales en castellano para poder aprender las operativas más típica.s Por tanto, no debe ser excusa para considerar IB como una alternativa válida.

Conclusión: TWS mejor Interactive Brokers, plataforma WEB o App mejor Renta 4

2.- Facilidad de movimiento de fondos: Aquí no hay dudas, mucha más agilidad y facilidad en renta 4, tendremos una CCC asociada, y sólo tenemos que hacer una transferencia y a 1ª hora tendremos el dinero abonado. En cambio, con IB tenemos que entrar en nuestra cuenta, dar de alta un movimiento y entonces ya podremos hacer la transferencia con los datos generados

Conclusión: Mejor renta 4

3.- Comisiones de mantenimiento y de cobro de dividendos: Para un inversor puro de Buy&Hold ninguna de las 2 opciones seguramente sea la óptima, si bien, Interactive brokers tiene unas comisiones tan bajas en la compra de mercados internacionales que puede compensar. En lo que respecta a mantenimiento y cobro, Renta 4 nos cobra tanto por cobrar dividendos como por custodia. 3€ de mantenimiento, más 0, 0033% de custodia, más 0, 0075% de dividendos. Interactive Brokers no cobra nada, pero hay que considerar el importe mínimo mensual de 10us contando todas las comisiones.

Conclusión: Mejor Interactive Brokers, considerando el coste mínimo de 10us mensuales

4.- Comisiones de compra/venta mercado nacional: La comisión por compra es más alta en Renta 4, un 0, 15% con un mínimo de 3€. En Interactive Brokers es de 0, 10% con mínimo de 4€.

Conclusión: Mejor Interactive Brokers

5.- Comisiones de tipo de cambio y compra venta mercado internacional: Renta4 nos cobra una comisión de 10libras o 15us para operar en ambos mercados, para operaciones de mayor importe 0, 15%. IB por su parte cobra 6 libras y 1us respectivamente (en importes elevados hay un variable, 0, 005us por acción ).En el cambio de moneda, ING nos cobra 0, 5% mientras que en Interactive Brokers se cobra como una operación de forex, una comisión fija de por la operación de 2-3us (he hecho alguna simulación, pero aún no he hecho la compra en firme).

Conclusión: Mejor Interactive Brokers (claramente).

6.- Seguridad: volumen y fiabilidad del fondo de garantías al que están sujetos: Renta4 esta adherido al Fogain, así que tenemos una cobertura de 100.000€. IB esta cubierto por el SIPC hasta 500.000us por persona. Los clientes europeos además al tener sede en uk está supervisada por la Financial Service Authority.

Conclusión: Indefinido, por importe mejor Interactive Brokers, por seguridad de tener garantía en España mejor Renta4

7.- Comisiones traspaso y otros conceptos: 30€ por valor traspasado en el caso de renta4, y de nada en el caso de Interactive Brokers, para el primer traspaso de valores o retirada de efectivo, para ellos es lo mismo, si lo hacemos de forma planificada no pagaríamos nada. Eso demuestra que confían plenamente en su servicio.

Conclusión: Mejor interactive brokers

8- Posibilidad otros productos: En renta 4 tenemos la posibilidad de operar con todo, interesante sobretodo el tema de poder operar con opciones. Sin embargo las condiciones no son favorables y tienen comisiones elevadas. En Interactive brokers tenemos acceso a todo lo imaginable, seguramente sea uno de los brokers más completos en cuanto a un mix variedad/preci.

Conclusión: Mejor interactive brokers

En definitiva, renta4 como broker por excelencia tiene una gran variedad de productos, y su factor diferencial sería tener un gestor personal asignado que nos resolverá cualquier duda/problema. Asimismo, el hecho de ser un banco no deja de ser un valor añadido. Asimismo, hay que destacar que es uno de los mejores bancos para contratar fondos de inversión (próximamente analizaré los mejores brokers/bancos para esos productos)

Interactive Brokers es uno de los brokers más reconocidos a nivel internacional, y nos permite operar en la mayoría de mercados del mundo, y con un portolio de productos muy amplio. El hecho de cobrar una comisión mínima 10us, y el proceso de alta bastante farragoso, puede ser un impedimento para aquellos inversores menos activos, pero creo que vale la pena el esfuerzo. A poco que operemos con opciones (a no a modo especulativo, sino complemento de inversión a L/P) y en mercados internacionales, consumiremos rápidamente el mínimo mensual de comisiones. Y las comisiones que cobran son de las más competitivas, 1us por operación en Usa es imbatible.

En mi caso particular, trabajo con ambos, pero en renta 4 exclusivamente para fondos de inversión, y con IB para mercado internacional/opciones.

Hilos relacionados:

Elección de broker para invertir a largo plazo

Brokers: Comparativa Broker Naranja ING Direct vs Renta4 Brokers: Comparativa Clicktrade vs ING Direct

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